Gruppenunfallversicherung – 24h-Schutz
24-Stunden-Schutz für Ihre Mitarbeiter – weltweit und umfassend
Die Gruppenunfallversicherung ist eine freiwillige Zusatzversicherung, die Arbeitgeber für ihre Mitarbeiter abschließen können. Im Gegensatz zur gesetzlichen Unfallversicherung, die nur Arbeitsunfälle und Wegeunfälle abdeckt, bietet die Gruppenunfallversicherung einen weltweiten 24-Stunden-Schutz – also auch in der Freizeit.
Der entscheidende Unterschied: Die gesetzliche Unfallversicherung leistet primär bei Arbeitsunfällen. Etwa 70% aller Unfälle passieren jedoch in der Freizeit. Die Gruppenunfallversicherung schließt diese Lücke und schützt Mitarbeiter rund um die Uhr.
Bei Gruppenverträgen entfällt meist die Gesundheitsprüfung – alle Mitarbeiter werden aufgenommen, unabhängig von Vorerkrankungen oder Alter.
Für Arbeitgeber
- Steuerliche Absetzbarkeit als Betriebsausgabe
- Keine Sozialabgaben
- Attraktives Mitarbeiter-Benefit ohne hohe Kosten
- Wettbewerbsvorteil bei Mitarbeitergewinnung
- Mitarbeiterbindung und -zufriedenheit erhöhen
- Schutz auch während der Arbeitszeit und Arbeitsweg
Für Arbeitnehmer
- Weltweiter 24-Stunden-Schutz
- Versicherungsschutz bei Freizeitunfällen
- Höhere Leistungen als gesetzliche Unfallversicherung
- Kapitalzahlung bei Invalidität
- Todesfallschutz für Hinterbliebene
- Keine Gesundheitsprüfung bei Gruppenverträgen
Arbeitszeit
Unfälle während der regulären Arbeitszeit
Arbeitsweg
Unfälle auf dem direkten Weg zur Arbeit und zurück
Dienstreisen
Unfälle während beruflicher Reisen und Außentermine
Freizeit
Weltweiter 24-Stunden-Schutz auch privat
Sport
Auch bei Risikosportarten (je nach Tarif)
Ausland
Weltweiter Versicherungsschutz
Die Gruppenunfallversicherung kann individuell zusammengestellt werden:
Invaliditätsleistung
Einmalige Kapitalzahlung bei dauerhafter Beeinträchtigung
- Staffelung nach Invaliditätsgrad (z.B. 1% = 1% der Versicherungssumme)
- Gliedertaxe für definierte Körperteile
- Progressive Steigerung möglich (z.B. bei 50% Invalidität 200% Leistung)
- Typische Versicherungssummen: 50.000 € - 250.000 €
Todesfallleistung
Kapitalauszahlung an Hinterbliebene bei Unfalltod
- Sofortleistung bei Unfalltod
- Typische Leistungen: 10.000 € - 100.000 €
- Zusätzliche Bergungskosten
- Überführungskosten bei Auslandsunfällen
Unfallrente
Monatliche Rente bei schwerer Invalidität
- Ab einem festgelegten Invaliditätsgrad (z.B. ab 50%)
- Lebenslange monatliche Zahlung
- Dynamische Anpassung möglich
- Absicherung des Lebensstandards
Krankenhaustagegeld
Tägliche Zahlung bei unfallbedingtem Krankenhausaufenthalt
- Pro Tag im Krankenhaus (z.B. 25-50 € täglich)
- Ohne zeitliche Begrenzung
- Auch bei Reha-Maßnahmen
- Freie Verwendung
Genesungsgeld
Zusätzliche Unterstützung nach Krankenhausaufenthalt
- Tägliche Zahlung nach Krankenhausentlassung
- Typisch: 50% des Krankenhaustaggeldes
- Meist für gleiche Zeitdauer wie Klinikaufenthalt
- Unterstützung in der Genesungsphase
Übergangsleistung
Sofortleistung bei schweren Unfallfolgen
- Sofortzahlung nach Unfall (z.B. 10% der Invaliditätssumme)
- Unabhängig von endgültiger Invalidität
- Hilfe bei akuten finanziellen Engpässen
- Wird später angerechnet
Die Kosten hängen von mehreren Faktoren ab:
Versicherungssummen
Je höher die gewünschten Leistungen, desto höher der Beitrag
Berufsgruppe
Risikoeinstufung nach Tätigkeit (Büro = niedrig, Handwerk = höher)
Anzahl der Mitarbeiter
Mengenrabatt bei größeren Gruppen
Gewählte Bausteine
Zusatzleistungen wie Krankenhaustagegeld erhöhen den Beitrag
Richtwerte: Für Büroangestellte liegen die Kosten bei etwa 50-150 € pro Mitarbeiter und Jahr bei einer Invaliditätssumme von 100.000 €. Für handwerkliche Berufe können die Beiträge höher liegen.
| Kriterium | Gesetzliche Unfallversicherung | Gruppenunfallversicherung |
|---|---|---|
| Versicherter Bereich | Nur Arbeitsunfälle und Wegeunfälle | Weltweit 24 Stunden (inkl. Freizeit) |
| Leistung bei Invalidität | Rente nach langer Wartezeit, kompliziert | Sofortige Kapitalzahlung |
| Todesfallleistung | Nur Sterbegeld | Hohe Kapitalzahlung für Hinterbliebene |
| Kosten | Pflichtbeitrag des Arbeitgebers | Freiwillig, steuerlich absetzbar |
| Zusatzleistungen | Reha-Maßnahmen | Krankenhaustagegeld, Genesungsgeld uvm. |
Keine Gesundheitsprüfung: Bei Gruppenverträgen werden alle Mitarbeiter ohne individuelle Gesundheitsprüfung aufgenommen.
Gleichbehandlung: Grundsätzlich müssen alle Mitarbeiter oder bestimmte Gruppen (z.B. alle Vollzeitbeschäftigten) einbezogen werden.
Progressive Staffelung: Empfehlenswert ist eine progressive Invaliditätsstaffel (ab 25% oder 50% Invalidität höhere Leistungen).
Gliedertaxe beachten: Die Gliedertaxe definiert, welche Invaliditätsgrade bei Verlust/Funktionsausfall von Körperteilen gelten.
Weltweiter Schutz: Der Versicherungsschutz gilt weltweit – auch bei Auslandsaufenthalten und Urlaubsreisen.
Kündigungsschutz: Viele Tarife bieten eine Nachversicherungsgarantie – Mitarbeiter können den Schutz nach Ausscheiden privat weiterführen.