Altersvorsorge

Altersvorsorge: Wie schließt du deine Rentenlücke?

Die gesetzliche Rente wird für die meisten Menschen nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Wie groß deine Rentenlücke ist und wie du sie sinnvoll schließen kannst, hängt von deinem Einkommen, deiner Lebenssituation und deinen Zielen ab.

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Das Altersvorsorgedepot im Detail

Du möchtest mehr über das Altersvorsorgedepot erfahren? Auf unserer eigenen AVD-Seite findest du die ausführlichen Informationen gebündelt an einem Ort.

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Vorsorge für Kinder

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Welche Vorsorgeformen gibt es?

  • Altersvorsorgedepot – die neue staatlich geförderte Vorsorge (ersetzt Riester)
  • Private Rentenversicherung (klassisch oder fondsgebunden)
  • Basisrente (Rürup) – besonders für Selbstständige
  • Betriebliche Altersversorgung (bAV) – für Angestellte
  • Fondsgebundene Altersvorsorge
  • Kombination aus mehreren Bausteinen

Für wen ist welche Lösung geeignet?

ZielgruppeEmpfohlene Vorsorgeform
AngestellteAltersvorsorgedepot + bAV
SelbstständigeBasisrente + private Rentenversicherung
BeamtePrivate Rentenversicherung
Familien mit KindernAltersvorsorgedepot für Eltern; Frühstartrente als geplanter eigener Baustein für Kinder
GutverdienendeFondsgebundene Altersvorsorge

Worauf kommt es an?

Rentenlücke realistisch berechnen
Steuerliche Förderung nutzen
Flexibilität bei Beiträgen und Auszahlung
Kosten und Rendite im Vergleich
Hinterbliebenenabsicherung
Inflationsschutz

Typische Fehler

  • Zu spät beginnen
  • Nur auf staatliche Förderung schauen, nicht auf Gesamtrendite
  • Zu unflexible Verträge abschließen
  • Kosten nicht ausreichend prüfen
  • Altersvorsorge und Risikoabsicherung nicht trennen

Wie läuft die Beratung bei InsureBay ab?

  1. 1

    Altersvorsorge-Check starten (InsureAI fragt nach Einkommen, Alter, Vorsorgesituation)

  2. 2

    Erste Einschätzung zur Rentenlücke

  3. 3

    Persönliche Beratung durch Andreas Nagel

  4. 4

    Vergleich geeigneter Vorsorgeformen

  5. 5

    Entscheidung und Begleitung beim Abschluss

Die Ergebnisse des Altersvorsorge-Checks ersetzen keine individuelle Beratung. Welche Vorsorgeform für dich geeignet ist, hängt von deiner persönlichen und steuerlichen Situation ab.

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Häufige Fragen

Wie viel Rente bekomme ich voraussichtlich aus der gesetzlichen Rentenversicherung?⌄
Das hängt von deinen eingezahlten Beiträgen und Jahren ab. Der aktuelle Rentenbescheid gibt Auskunft. Die gesetzliche Rente wird für die meisten Menschen nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Was ist das neue Altersvorsorgedepot und was wird aus Riester?⌄
Mit der Reform der privaten Altersvorsorge löst das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot die Riester-Rente ab. Statt teurer Garantien investierst du flexibel und kostengünstig in Fonds und ETFs und erhältst trotzdem staatliche Zulagen. Bestehende Riester-Verträge solltest du prüfen lassen, ob sich ein Wechsel lohnt.
Was ist der Unterschied zwischen Rürup und Altersvorsorgedepot?⌄
Die Basisrente (Rürup) richtet sich vor allem an Selbstständige und Gutverdienende und bietet hohe Steuervorteile. Das Altersvorsorgedepot ist für breite Bevölkerungsgruppen gedacht, wird über Zulagen gefördert und bietet mehr Flexibilität und Renditechancen.
Lohnt sich eine fondsgebundene Rentenversicherung?⌄
Sie kann höhere Renditechancen bieten als klassische Verträge, ist aber mit höherem Risiko verbunden. Ob sie passt, hängt von deiner Risikobereitschaft und Anlagehorizont ab.
Wie flexibel bin ich bei einer privaten Rentenversicherung?⌄
Die Flexibilität variiert stark. Einige Verträge erlauben Beitragspausen, dynamische Erhöhungen oder Teilauszahlungen. Prüfe vor Abschluss, welche Anpassungsmöglichkeiten wichtig für dich sind.
Was passiert mit meiner Altersvorsorge, wenn ich sterbe?⌄
Das hängt vom Vertragstyp ab. Bei einer privaten Rentenversicherung kann eine Hinterbliebenenabsicherung vereinbart werden. Bei der Basisrente (Rürup) ist die Hinterbliebenenabsicherung gesetzlich eingeschränkt.
Kann ich mehrere Vorsorgeformen kombinieren?⌄
Ja, eine Kombination aus mehreren Bausteinen ist oft sinnvoll, um Steuervorteile, Flexibilität und Risiko optimal auszubalancieren.
Wie hoch sollte mein monatlicher Vorsorgebeitrag sein?⌄
Eine Faustregel: 10 bis 15 % des Bruttoeinkommens für die private und betriebliche Altersvorsorge. Die genaue Höhe hängt von deiner Rentenlücke, deinen Zielen und deiner Lebenssituation ab.

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