Einmalbeiträge & Wiederanlagen
Vorhandenes Kapital sinnvoll investieren und lebenslange Erträge sichern
Wenn Lebensversicherungen auslaufen oder größere Geldbeträge (aus Erbschaft, Immobilienverkauf, Abfindung) zur Verfügung stehen, ist eine Einmalanlage in Rentenversicherungen eine durchaus sinnvolle Investition.
Anders als bei klassischen Bankprodukten profitieren Sie hier von:
- Steuerlichen Vorteilen: Nur der Ertragsanteil der Rente wird besteuert
- Lebenslanger Absicherung: Kein Langlebigkeitsrisiko – die Rente wird ein Leben lang gezahlt
- Professionellem Management: Ihr Kapital wird von erfahrenen Experten verwaltet
Die drei Anlageformen im Vergleich
Sie zahlen einen Einmalbeitrag und erhalten sofort eine lebenslange monatliche Rente. Ideal, wenn Sie jetzt zusätzliche Einnahmen benötigen.
Merkmale & Vorteile:
- Sofortige Rentenzahlung ab dem Folgemonat
- Lebenslange garantierte Rente
- Kein Langlebigkeitsrisiko
- Steuerlich begünstigt (Ertragsanteilbesteuerung)
- Optional: Rentengarantiezeit für Hinterbliebene
Geeignet für: Menschen ab 60+, die vorhandenes Kapital in eine sichere, lebenslange Rente umwandeln möchten
Konservative Anlage mit garantiertem Kapitalerhalt und Überschussbeteiligung. Sicherheit steht an erster Stelle.
Merkmale & Vorteile:
- 100% Kapitalgarantie
- Garantierte Verzinsung
- Zusätzliche Überschussbeteiligung
- Flexible Auszahlung: Rente oder Kapital
- Hinterbliebenenabsicherung möglich
- Pfändungsschutz im Rahmen der Altersvorsorge
Geeignet für: Sicherheitsorientierte Anleger, die Kapitalerhalt und planbare Erträge schätzen
Chancenorientierte Anlage mit Investition in Investmentfonds. Höhere Renditechancen bei kalkulierbarem Risiko.
Merkmale & Vorteile:
- Partizipation an Aktienmärkten
- Breite Streuung durch Fondsportfolio
- Professionelles Fondsmanagement
- Flexibles Umschichten möglich
- Steuervorteile bei Rentenauszahlung
- Optional: Garantien zur Absicherung
Geeignet für: Anleger mit mittel- bis langfristigem Horizont, die Renditechancen nutzen möchten
Eine besondere Form der Sofortrente ist die abgekürzte Leibrente. Hier wird die Rente nicht lebenslang, sondern nur für einen festgelegten Zeitraum (z.B. 10 oder 20 Jahre) gezahlt.
Vorteile der abgekürzten Leibrente:
- • Höhere monatliche Rente im Vergleich zur lebenslangen Rente
- • Überbrückung finanzieller Lücken bis zum Rentenbeginn
- • Steuerliche Vorteile durch Ertragsanteilbesteuerung
- • Planbare Laufzeit passend zu Ihren Bedürfnissen
Beispiel: Sie sind 55 Jahre alt und möchten bis zum gesetzlichen Renteneintritt mit 67 eine Zusatzrente. Eine abgekürzte Leibrente über 12 Jahre bietet Ihnen höhere monatliche Zahlungen als eine lebenslange Rente.
Lebensversicherung läuft aus
Ihre kapitalbildende Lebensversicherung wird ausgezahlt. Statt das Geld auf dem Girokonto zu parken, investieren Sie es in eine Rentenversicherung mit Einmalbeitrag und profitieren von Steuervorteilen.
Erbschaft oder Schenkung
Sie haben eine größere Summe geerbt. Mit einer Einmalanlage sichern Sie sich eine lebenslange Zusatzrente und schützen das Kapital vor inflationsbedingtem Wertverlust.
Verkauf einer Immobilie
Nach dem Immobilienverkauf möchten Sie den Erlös gewinnbringend anlegen. Eine Rentenversicherung bietet Planbarkeit und kann Ihre gesetzliche Rente aufstocken.
Abfindung oder Prämie
Sie erhalten eine Abfindung oder größere Prämie. Investieren Sie diese in eine Rentenversicherung, um im Ruhestand von zusätzlichen Einkünften zu profitieren.
- Sofortiger Vermögensschutz und Ertrag
- Keine monatlichen Beitragszahlungen
- Flexible Auszahlungsoptionen
- Steuerliche Vorteile bei Rentenversicherungen
- Planbare, lebenslange Einkünfte möglich
- Professionelles Kapitalmanagement
Bei Rentenversicherungen mit Einmalbeitrag profitieren Sie von der Ertragsanteilbesteuerung. Das bedeutet: Nur ein Teil der Rente wird besteuert – und dieser Anteil hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn ab.
Beispiel Ertragsanteilbesteuerung:
- • Rentenbeginn mit 65 Jahren → nur 18% der Rente sind steuerpflichtig
- • Rentenbeginn mit 70 Jahren → nur 15% der Rente sind steuerpflichtig
- • Bei monatlicher Rente von 500 € und Rentenbeginn mit 65: nur 90 € steuerpflichtig
Wichtig: Bei Kapitalauszahlung nach 12 Jahren und ab dem 62. Lebensjahr ist nur die Hälfte der Erträge steuerpflichtig (Halbeinkünfteverfahren).
Mindestanlagesumme: Die meisten Anbieter fordern eine Mindesteinlage von 10.000 - 50.000 €.
Verfügbarkeit: Das angelegte Kapital ist während der Laufzeit nicht oder nur mit Verlusten verfügbar. Planen Sie daher eine ausreichende Liquiditätsreserve ein.
Gesundheitsprüfung: Bei Sofortrenten ist meist keine Gesundheitsprüfung nötig – ein großer Vorteil gegenüber anderen Versicherungen.
Inflation: Achten Sie auf Dynamik-Optionen, damit die Kaufkraft Ihrer Rente über die Jahre erhalten bleibt.
Hinterbliebenenabsicherung: Vereinbaren Sie eine Rentengarantiezeit oder Kapitalrückgewähr, damit Ihre Angehörigen im Todesfall nicht leer ausgehen.